【祖父母必見】孫への100万円贈与、現金よりNISAが有利？専門家に聞く賢い渡し方

「可愛い孫の入学祝いや将来のために、100万円くらい残してあげたい」

そう考えたとき、真っ先に思い浮かぶのは「現金での手渡し」や「銀行振込」かもしれません。しかし、2026年現在の経済状況において、現金をそのまま渡すことは、実は「将来目減りする資産を渡している」ことになりかねないのをご存知でしょうか。

大切なのは、金額の大きさだけではなく「そのお金が、孫が大人になった時にどれだけの価値を持っているか」です。

この記事では、孫への100万円贈与を検討している祖父母世代の方へ、現金よりもNISAが有利と言われる理由と、税務リスクを回避した「賢い渡し方」の全手順を解説します。

※本記事はプロモーションをふくみます。

現金の100万円は、15年後に「100万円の価値」がない？

なぜ、現金をそのまま渡すのが「もったいない」のか。その最大の理由はインフレ（物価上昇）です。

仮に、年間2%の物価上昇が続いた場合、今渡した100万円が、お孫さんが大学に入る15年後にどれくらいの価値（購買力）になっているかを計算してみましょう。

この式に当てはめると、15年後の100万円の実質的な価値は、約74万円まで目減りしてしまいます。つまり、現金のまま置いておくと、お孫さんがいざお金を使おうとした時に「思ったより買い物ができない、学費に足りない」という事態が起こり得るのです。

この「目減り」を防ぎ、さらなる成長を期待できるのがNISA（非課税口座）を活用した運用です。

ジュニアNISAなき後の「新NISA」活用戦略

かつては「ジュニアNISA」がありましたが、現在は終了しています。2026年現在、未成年のお孫さんのために資金を準備するなら、以下の「二段構え」がプロの推奨する王道です。

・ステップ1： 祖父母から親（あなたのお子さん）へ、年間110万円の非課税枠内で贈与する。
・ステップ2： 親の「新NISA」枠（つみたて投資枠や成長投資枠）を使い、お孫さんのための資金として運用する。

この方法の利点は、親の非課税枠を使いつつ、運用益をまるごと再投資に回せる点です。15〜20年という長期運用ができれば、複利の力によって100万円が大きく育つ可能性が高まります。

なぜ「マネックス証券」が資産承継に向いているのか？

お孫さんのための大切な100万円を託す場所として、いま多くのシニア世代に選ばれているのが[マネックス証券]です。

銀行の窓口では、どうしても「対面の手数料」がかかり、せっかくの贈与資金が目減りしてしまいます。一方、マネックス証券のようなネット証券であれば、新NISAの売買手数料が無料なのはもちろんのこと、保有中にかかるコスト（信託報酬）が極めて低い優良な投資信託を自由に選ぶことができます。

さらに、マネックス証券が選ばれる理由には以下の特徴があります。

・圧倒的な情報の質： 「マネクリ」などの投資情報サイトが充実しており、自分たちが孫のために何を買うべきか、納得して判断できる材料が揃っています。
・ドコモ・dポイントとの連携： 親世代（あなたのお子さん）がドコモユーザーであれば、ポイント還元などのメリットも多く、家族で資産形成を楽しむきっかけになります。
・シンプルな操作性： 複雑な画面を極限まで削ぎ落としており、操作ミスが怖いシニア世代や、忙しい親世代にとっても使い勝手が良いと評判です。

銀行の窓口で1〜3%の手数料を払うくらいなら、その分を最初からお孫さんの資産として運用に回してあげる。これが「賢い祖父母」の選択です。

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税務署に指摘されないための「注意点」

良かれと思って始めた贈与が、将来的に「名義預金」とみなされて相続税を課せられては本末転倒です。以下の2点は必ず守りましょう。

1.贈与契約書を作成する:「あげた、もらった」という双方の合意を書面に残すことが、税務リスク回避の鉄則です。
2.受贈者（親または孫）の口座で管理する:祖父母が勝手に印鑑や通帳を管理していると、それは「贈与」とは認められません。

【よくあるQ&A】孫へのNISA贈与

Q:100万円を贈与しても、本当に贈与税はかかりませんか？]

A:はい、かかりません。 贈与税は、受け取る人1人につき年間110万円までは非課税（暦年贈与）です。100万円であれば枠内に収まります。ただし、他の親族からも贈与がある場合は合算されるため、家族間での共有が大切です。

Q:お孫さんが18歳になったら、そのNISA資産はどうすればいい？

A：18歳になるとお孫さん本人が新NISA口座を作れるようになります。そのタイミングで、運用していた資産を現金化して渡すか、あるいは本人の口座へ移して運用の大切さを教える「金融教育」として活用するのも素晴らしいアイデアです。

Q：マネックス証券での銘柄選び、シニアには何がおすすめですか？

A： お孫さんのための長期運用であれば、世界中の株式に分散投資する「全世界株式（インデックスファンド）」が王道です。マネックス証券なら、保有コストが業界最低水準の銘柄を簡単に見つけることができます。

Q：ネット証券だと、相続の時に手続きが大変ではありませんか？

A： むしろ逆です。マネックス証券のような大手ネット証券は相続の手続きもシステム化されており、必要書類も明確です。銀行のように何度も窓口へ足を運ぶ手間を省けるメリットもあります。

まとめ：現金ではなく「時間と成長」を贈る

お孫さんの未来を思って贈る100万円。それを「ただの現金」として渡すのか、それとも「複利で増え続ける種」として渡すのか。その差は、お孫さんが大人になった時に数百万円の差となって現れるかもしれません。

「ネット証券は難しそう」と敬遠する前に、まずは手数料無料で質の高い情報を得られる[マネックス証券]で、お孫さんと家族の未来を豊かにする「仕組み」を作ってみませんか。

あなたのその一歩が、お孫さんにとって一生の財産になるはずです。

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