70代の「守りの資産運用」ポートフォリオの作り方。プロが教える現金と投資の黄金比率

70代を迎え、「これからは資産を増やすことよりも、いかに減らさずに守り抜くか」を真剣に考えている方は多いでしょう。長年、懸命に働いて築き上げた大切な資産。それを一時の相場変動で失うわけにはいきません。

しかし、一方で「ただ銀行に預けておくだけ」というのも、現代では立派なリスクになりつつあります。物価上昇（インフレ）によって、お金の価値そのものが目減りしてしまうからです。

70代の資産運用に必要なのは、若者のような「攻め」ではなく、徹底した「守りのポートフォリオ」です。この記事では、プロが推奨する現金と投資の黄金比率、そしてシニア世代が安心して資産を託せるパートナーの選び方を詳しく解説します。

※本記事はプロモーションを含みます。

なぜ「現金100%」は70代にとって危険なのか？

「投資なんて怖いから、全部現金で持っておくのが一番安全だ」 そう考えるのは、かつてのデフレ時代であれば正解でした。しかし、今の時代は違います。

たとえば、年間2%の物価上昇が続いた場合、今の1,000万円は10年後には実質的に約820万円程度の価値に下がってしまいます。通帳の数字は変わらなくても、「買えるもの」が確実に減っていくのです。

70代の守りの運用とは、この「目減り」を防ぎつつ、万が一の暴落が来ても生活に支障が出ない「クッション」を作っておくことを指します。

プロが教える「現金と投資の黄金比率」

70代のポートフォリオにおいて、最も重要なのは「アセットアロケーション（資産配分）」です。一般的に推奨されるのは、「現金（預金） 7：投資 3」、あるいはより慎重な「現金 8：投資 2」という比率です。

① 現金バケツ（70〜80%）：絶対的な安心

生活費の5年〜10年分は、必ず現預金で確保します。これにより、株価が一時的に暴落しても「生活費のために安値で売る」という悲劇を避けることができます。

② 投資バケツ（20〜30%）：インフレ対抗

残りの余剰資金で、新NISAなどを活用し、インフレに強い資産を持ちます。

・国内・外国債券： 株式よりも値動きがマイルドで、守りの要となります。
・高配当株・ETF： 定期的な配当金を得ることで、年金にプラスアルファのゆとりを生みます。

シニア世代に「マネックス証券」が選ばれる理由

守りの運用を始めるにあたって、どこに口座を作るかは非常に重要です。銀行の窓口は手数料が高く、かといってネット証券は操作が難しそう……。そんな悩みを抱える70代の方に、いま選ばれているのが[マネックス証券]です。

マネックス証券は、数あるネット証券の中でも「情報の質の高さ」と「使いやすさ」に定評があります。

特にシニア層にとって嬉しいのが、充実した資産管理ツールです。自分の資産が今、現金と投資でどのような比率になっているかを一目で確認できるため、知らず知らずのうちにリスクを取りすぎるのを防いでくれます。また、新NISAの売買手数料も無料化されており、無駄なコストを徹底的に抑えて「守り」を固めることができます。

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【実録・改善エピソード】銀行任せだった75歳夫婦の決断

実際にポートフォリオを見直した、あるご夫婦の事例をご紹介します。

ご相談時の状況（ビフォー）

・佐藤さん（仮名）75歳夫妻
・資産：3,000万円（全額、大手銀行の定期預金と普通預金）
・悩み：「金利がほぼゼロなのに、物価だけが上がっていく。いつかお金が足りなくなるのではと、贅沢もできず不安な毎日を過ごしている。」

改善の結果（アフター）

マネックス証券を活用し、資産を以下のように配分しました。

・現金 2,100万円（70%）： 銀行預金のまま確保し、いつでも使える安心感を。
・投資 900万円（30%）： マネックス証券の新NISA口座で、低コストなバランス型ファンドと国内高配当株ETFを購入。

結果： 年間約25万円の配当・分配金が得られるようになり、「月に一度、夫婦で贅沢な食事ができるようになった」と笑顔を取り戻されました。元本が少し変動しても、生活に使う現金はたっぷりあるため、心の余裕が全く違うそうです。

【よくあるQ&A】70代の守りの運用

Q：70代から投資を始めて、もし暴落が来たらどうすればいいですか？

A： 黄金比率を守っていれば、慌てる必要はありません。生活に使うお金は「現金バケツ」に確保されているため、投資した分は数年〜10年かけて回復するのを待つことができます。「全額投資」さえしなければ、暴落は恐れるものではありません。

Q：銘柄選びに自信がありません。マネックス証券で何を買えばいいですか？

A： 70代の守りの運用なら、まずは「eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）」のような、これ一つで世界中の株や債券に投資できる低コストなファンドが候補になります。マネックス証券の「資産設計アドバイザー」ツールを使えば、自分に合った配分を簡単にシミュレーションできます。

Q：子供に資産を残したいのですが、NISA口座はどうなりますか？

A： NISA口座内の資産も相続の対象となります。マネックス証券では相続手続きのサポート体制も整っており、次世代へのスムーズな資産移転を検討している方にも安心です。

Q：スマホが苦手ですが、マネックス証券は操作できますか？

A： マネックス証券のサイトは視認性が高く、シンプルに設計されています。どうしても不安な場合は、最初はご家族と一緒に画面を見ながら設定されるのも良いでしょう。一度設定してしまえば、頻繁に操作する必要がないのが「守りの運用」の良さです。

結論：守りの設計図が、老後の自由を保証する

70代の資産運用は、勝つことよりも「負けないこと」に価値があります。 適切な黄金比率を知り、信頼できるプラットフォームで運用を始める。この一歩が、あなたを将来のお金の不安から解放してくれます。

銀行の窓口で高い手数料を払う前に、まずは[マネックス証券]のような低コストで質の高い情報を得られる場所で、自分だけの「守りのポートフォリオ」を描いてみませんか。

通帳の数字が減るのを恐れる日々から、資産を賢く使いながら人生を謳歌する日々へ。今が、その舵を切る絶好のタイミングです。

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