資産運用のセカンドオピニオン。今の運用に不安を感じたら専門家相談へ行くべき理由

Gライフリンク編集部

中高年の暮らしや相続・遺産に関する専門メディアの編集部で主にコンテンツSEOの企画・設計を行う。

「資産運用を始めたけれど、本当にこのままでいいのだろうか？」「銀行の担当者に勧められるまま投資信託を買ったが、手数料が高い気がする……」「新NISAのブームに乗ってみたものの、暴落が起きた時にどうすればいいか不安で夜も眠れない」

今、こうした「運用への漠然とした不安」を抱えるシニア世代が急増しています。特に70代前後の方は、現役世代のように「30年後の成長を待つ」という時間の余裕がありません。一度の大きな失敗が、取り返しのつかない老後資金の欠損に直結してしまいます。

そこで今、賢い投資家たちが取り入れているのが「資産運用のセカンドオピニオン」です。

この記事では、今の運用に少しでも不安を感じた際に、なぜ専門家に相談すべきなのか、そして中立な立場でアドバイスをくれる[投資信託相談プラザ]の活用法について詳しく解説します。

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なぜ「資産運用のセカンドオピニオン」が必要なのか？

医療の世界では当たり前になったセカンドオピニオンですが、実は「お金の世界」でもその重要性は同じ、あるいはそれ以上です。

投資の「主治医」が「販売者」であるリスク

多くのシニア世代が、銀行や大手証券会社の窓口で資産運用の相談をしています。しかし、ここで一つ冷静に考えてみてください。窓口の担当者は「アドバイザー」であると同時に、自社の商品を売る「営業マン」でもあります。

彼らには会社から課された販売ノルマがあります。その結果、顧客にとって最適な商品よりも、「会社にとって利益（手数料）が大きい商品」が優先的に提案されてしまう構造的な問題があるのです。

「なんとなく」が一番危ない

「みんながオルカンを買っているから」「テレビで新NISAがお得だと言っていたから」という理由で、自分のリスク許容度（どれくらいの損に耐えられるか）を把握せずに運用を続けるのは、目隠しをして高速道路を走るようなものです。

専門家によるセカンドオピニオンを受けることで、現在のポートフォリオ（資産配分）があなたの年齢、家族構成、資産額に対して適切かどうかを「客観的な数字」で判定してもらうことができます。

専門家相談へ行くべき「3つの決定的な理由」

今の運用に不安があるなら、迷わず専門家の門を叩くべきです。そこには、一人で悩んでいても決して得られない3つのメリットがあります。

① 隠れた「高いコスト」をあぶり出せる

投資信託には「信託報酬」という運用コストがかかります。窓口で勧められる商品の多くは、ネット証券で買える類似商品の数倍から十数倍の手数料がかかっているケースが珍しくありません。
専門家は、あなたの保有銘柄を分析し、「中身は同じなのに、より低コストな商品」への乗り換えを提案してくれます。年間1%の手数料の差は、1,000万円を10年運用すれば100万円以上の差になって現れます。

② 「資産寿命」の正確なシミュレーションができる

70代の運用で最も重要なのは、利益を出すことではなく「お金をいつまで持たせるか」です。
「今のペースで取り崩すと、何歳で資金が尽きるのか？」
「インフレが年2%進んだ場合、生活はどうなるのか？」
こうした複雑な計算を、プロは専用のシミュレーターを使って算出します。[投資信託相談プラザ]で紹介されるような専門家は、こうした「人生の設計図」を描くプロフェッショナルです。

③ 暴落時に「パニック売り」を防げる

相場が大きく下がった時、一人で画面を見ていると恐怖に負けて、安値で資産を全て売却してしまう「パニック売り」をしてしまいがちです。これが資産運用で最も資産を減らす原因です。
信頼できる相談相手がいれば、暴落時に「今は耐えるべきか、それとも配分を変えるべきか」を論理的に判断してくれるため、感情に振り回されない運用が可能になります。